Eigenheim

Erfüllen Sie sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden

  • Wir beraten und unterstützen Sie umfassend, wenn Sie eine bestehende Liegenschaft übernehmen, sanieren oder wenn Sie einen Neubau planen, sei es ein Haus oder eine Eigentumswohnung.

    Gute Lösung für Sie und die Umwelt

    • Wir erstellen einen Finanzierungsvorschlag, der auf Sie und Ihre Möglichkeiten zugeschnitten ist.
    • Gerne prüfen wir auch die Ablösung einer bestehenden Finanzierung.
    • Uns ist es ein Anliegen, dass auch die Umwelt gut abschneidet. Unsere Mindestanforderung: Ihr Eigenheim darf nicht zur Zersiedelung beitragen.

    ihr Engagement, unser Spezialangebot

    Zinsvergünstigung für Nachhaltigkeit

    Wer nachhaltig baut oder renoviert profitiert bei uns von der ABS ECONOVA oder der ABS ECOSANA Hypothek und damit von vergünstigten Konditionen. Je nachhaltiger gebaut oder renoviert wird, desto höher die Vergünstigung. Mit dem ABS-Immobilien Rating© ermitteln wir, wie hoch diese ausfällt.

    Zinsvergünstigung für Ihre Beteiligung an der ABS

    Wer sich an der ABS beteiligt und für mindestens 4 Prozent des Hypothekarbetrages ABS-Aktien zeichnet, profitiert von der ABS-Aktienhypothek und erhält einen vergünstigten Zins.

    Unsere Finanzierungsmöglichkeiten

    Wir bieten Ihnen:

    • Baukredite
    • variable Hypotheken
    • Hypotheken mit fester Laufzeit von 2 bis 8 Jahren

    Weil wir für Finanzierungen von Wohnhäusern keine Zinsabsicherungsgeschäfte abschliessen, beschränken wir unser Angebot an Festhypotheken auf die erwähnten Laufzeiten.

  • Nachhaltiges Bauen und renovieren wird Belohnt

    Wer nachhaltig baut oder renoviert profitiert bei uns von der ABS ECONOVA oder der ABS ECOSANA Hypothek und damit von vergünstigten Konditionen. Je nachhaltiger gebaut oder renoviert wird, desto höher die Vergünstigung. Mit dem ABS-Immobilien Rating© ermitteln wir, wie hoch diese ausfällt.

    Falls Sie statt einer Gesamtsanierung eine Renovation in Etappen planen, bewerten wir die Nachhaltigkeit des Gebäudes, die mit den vorgesehenen Arbeiten in spätestens fünf Jahren erreicht werden soll. In diesem Fall profitieren Sie von Anfang an von den Vergünstigungen einer ABS ECOSANA Hypothek.

    Fünf Bewertungskriterien für nachhaltige Bauten

    Das von der ABS entwickelte ABS-Immobilien-Rating© bewertet Bauten und Renovationen nach fünf Kriterien:

    1. Das Kriterium der Betriebsenergie gibt Ihnen Auskunft über den Energieverbrauch für Heizung, Warmwasser und Strom.
    2. Das Kriterium der Bauökologie gibt Ihnen Auskunft über den Verbrauch Grauer Energie für die verwendeten respektive ersetzten Bauteile, über die baubiologische Qualität der verwendeten Baumaterialien sowie über den Umgang mit dem Regenwasser.
    3. Das Kriterium des Standortes gibt Ihnen Auskunft über die Attraktivität der Gemeinde, die Anbindung an öffentliche Verkehrsmittel, Möglichkeiten des Langsamverkehrs sowie den Umgang mit Bauland.
    4. Das Kriterium der Nutzung sagt Ihnen etwas über die Wohnqualität des Objektes sowie darüber, wie anpassungsfähig es ist, falls sich die Bedürfnisse der Bewohnerinnen und Bewohner verändern.
    5. Das Kriterium der Ökonomie gibt Ihnen Auskunft über die Anlagekosten Ihrer Immobilie.

    Bei jedem Kriterium können Sie 100 Punkte erreichen. Das theoretische Maximum beträgt somit 500 Punkte. Sie erhalten eine Zinsvergünstigung, wenn Sie in jedem der fünf Kriterien mindestens 30 Punkte erreichen.

    Drei Stufen der Zinsvergünstigung

    Das ABS-Immobilien-Rating© umfasst drei Stufen mit entsprechender Zinsvergünstigung:

     Punkte
    Nachhaltigkeits-Stufe 1150 - 299
    Nachhaltigkeits-Stufe 2300 - 399
    Nachhaltigkeits-Stufe 3400 - 500

    Das ABS-Immobilien-Rating© bewertet Neubauten von Wohnhäusern (Ein- und Mehrfamilienhäuser) sowie bestehende Bauten, die nicht älter sind als zehn Jahre und Gesamtsanierungen und Sanierungen in Etappen,  die innerhalb einer Zeitspanne von fünf Jahren durchgeführt werden.

    Dreifacher Nutzen

    Wenn Sie nachhaltig bauen oder renovieren, führt das zu dreifachem Nutzen:

    1. Für die Umwelt: Sie schonen die Umwelt durch niedrigeren Energie- und Wasserverbrauch, durch weniger verbaute Fläche und indem Sie erneuerbare Energieträger und ökologische Materialien verwenden.
    2. Für Sie persönlich: Sie geniessen zu Hause einen höheren Wohnkomfort durch bessere Innenluftqualität, bessere Lichtverhältnisse und weniger Lärm.
    3. Für Sie finanziell: Sie profitieren von niedrigeren Energiekosten, einer Absicherung gegen steigende Energiepreise und einem höheren Wiederverkaufswert. Und: Mit der ABS ECONOVA oder der ABS ECOSANA Hypothek sparen Sie Hypothekarzinsen!
  • Beteiligen Sie sich an der ABS

    Die ABS-Aktienhypothek richtet sich an alle, die ihr Eigenheim von der ABS finanzieren lassen wollen und sich gleichzeitig an der Bank beteiligen möchten. Wenn Sie für mindestens 4 Prozent des Hypothekarbetrages ABS-Aktien zeichnen, erhalten Sie eine Zinsreduktion. Denn auf diese Weise steuern Sie als Kreditkundin oder -kunde das Kapital selber bei, mit dem die ABS Ihre Hypothek gemäss Gesetz unterlegen muss.

    Ihre Vorteile

    • Sie erhalten eine Zinsreduktion auf Ihrer ABS-Aktienhypothek.
    • Sie beteiligen sich an der Alternativen Bank Schweiz AG (ABS).
    • Sie geniessen die Vorteile der ABS-Aktionärinnen und Aktionäre: Nehmen Sie an der Generalversammlung und an exklusiven Exkursionen zu ABS-Kunden und -Kundinnen teil.
    • Mit ABS-Aktien investieren Sie in eine langfristige Wertanlage.
    • Sie profitieren von den attraktiven Konditionen des Alltagskonto Plus, wenn Sie 10 oder mehr ABS-Aktien besitzen.

    Für wen ist die ABS-Aktienhypothek geeignet?

    • Die ABS-Aktienhypothek ist eine attraktive Finanzierungslösung für Eigentümerinnen und Eigentümer, die genügend frei verfügbares Vermögen haben respektive ihr Wohneigentum nur moderat belehnen. Sie müssen für mindestens 4 % des Kreditbetrages ABS-Aktien zeichnen können.
    • Gleichzeitig darf der Betrag, den Sie insgesamt in ABS-Aktien angelegt haben, nicht mehr als 10 % Ihres Nettovermögens ausmachen.

    Konditionen

    Zinsreduktion:

    • 0,1 % bei Festhypotheken
    • 0,2 % bei variablen Hypotheken

    Risikoaufklärung

    Grundsätzlich handelt es sich bei Aktien um eine risikobehaftete Anlageform. Wir empfehlen Ihnen zu prüfen, ob Aktien zu Ihrer persönlichen Risikoneigung passen.

  • Ihr Kredit wird mit sauberem Geld finanziert

    Als Spar- und Kreditbank verwalten wir das Geld unserer Sparkundinnen und -kunden und leihen es in Form von Krediten an Personen und Unternehmen, die Geld für ein Projekt brauchen. Die Kredite finanzieren wir ausschliesslich mit dem Geld der Sparerinnen und Sparer und nicht etwa mit Geld, das wir uns billiger bei anderen Banken ausleihen. Entsprechend unserer Geschäftsphilosophie achten wir darauf, dass die uns anvertrauten Gelder sauber sind. Für Kredite und Hypotheken können wir daher günstige, aber nicht die günstigsten Konditionen anbieten.

    Eigenkapital

    Ausgehend vom Wert der Liegenschaft und deren Verkäuflichkeit bestimmen wir, wie viel Eigenmittel Sie benötigen:

    • Bei der Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum und Renditeobjekten beträgt der Mindestanteil an Eigenmitteln 20 % der Anlagekosten (Summe von Land und Gebäudekosten) respektive des Wertes der Liegenschaft.
    • Mindestens 10 % müssen echtes Eigenkapital sein. Das ist Geld, das Sie freiwillig angespart haben. Pensionskassen-Guthaben zählen beispielsweise nicht dazu.

    Tragbarkeit

    Neben den notwendigen Eigenmitteln berücksichtigen wir auch, ob Sie die Verschuldung langfristig tragen können:

    • Die sogenannte kalkulatorische Tragbarkeit darf nicht mehr als 33 % Ihres jährlichen Bruttoeinkommens ausmachen.
    • Sie setzt sich zusammen aus den Zinsen für die I. und die II. Hypothek, der vertraglich festgelegten Amortisation (Rückzahlung II. Hypothek in maximal 15 Jahren), den kalkulatorischen Nebenkosten und - falls vorhanden - anderen Verpflichtungen.
    • Zur Berechnung nehmen wir nicht die aktuellen, sondern die langfristig durchschnittlichen Zinssätze von 5 % für die I. und 6 % für die II. Hypothek. Denn Sie sollen die Hypothek auch tragen können, falls die Zinsen ansteigen.

     

    • 1. Anfrage und Beratung

      Füllen Sie aus der Liste unten das PDF-Formular für eine Finanzierungsanfrage aus, das zu Ihrem Vorhaben passt. Stellen Sie anhand der Checkliste im Formular alle nötigen Unterlagen zusammen und senden Sie uns diese zusammen mit der Anfrage zu. Falls Fragen zum Formular oder den nötigen Unterlagen haben, gibt Ihnen unser Beratungsteam gerne telefonisch Auskunft.

      Sobald wir Ihre Anfrage erhalten haben, prüfen wir Ihr Vorhaben ein erstes Mal. Uns ist unter anderem wichtig, dass es wirtschaftlich lebensfähig ist und keine unserer Negativkriterien verletzt. Nach diesen Vorabklärungen kontaktiert Sie jemand aus unserem Beratungsteam.

      Kommt eine Finanzierung in Frage, stimmt die Beraterin oder der Berater mit Ihnen das weitere Vorgehen ab. Wir legen grossen Wert auf ein persönliches Gespräch. Dieses ist möglich an einem unserer Standorte in Olten, Zürich oder Lausanne oder bei Ihnen Zuhause.

      2. Entscheidung und Vertragserstellung

      Anhand Ihrer eingereichten Unterlagen und der Gespräche entscheiden wir, ob wir Ihr Vorhaben finanzieren können und machen Ihnen eine Offerte. Wenn wir gemeinsam mit Ihnen zu einem positiven Entscheid kommen, erstellen wir die Verträge und senden Sie Ihnen zu.

      3. Vertragseinreichung und Auszahlung

      Wenn die Kreditformalitäten erfüllt sind, steht der Hypothekarbetrag zur vertraglich vereinbarten Verwendung zur Verfügung.